影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些
刘莹莹 无论是无抵押贷款的申请者还是从业者,往往都会有这样的困惑:审批下来的额度往往与自己的预期相去甚远。其实,对于正规信用贷款机构而言,任何一笔申请,都是有着严格的审核标准和流程的,而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数,最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。因此就不难理解:不到最后,任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。那么,究竟是哪些原因造成了这种差距呢?影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些? 硬件:自身资质决定了申请额度 信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性,个人信用记录来进行评估,因此这些基本的“硬件”条件决定了申请者可以申请的最高额度。具体来说,又有如下这些方面的差别: 1.单位性质:从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,相对而言,对于工薪一族来说,国有的企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请,其费率也会略低; 2.职位性质:销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单; 3.收入的稳定性:收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果; 4.收入的体现形式:对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发,其影响有着天壤之别;对于企业法人来说,公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户,其效果也大不一样;总而言之,通过银行代发工资/通过对公帐户体现,其优势要明显强于其它; 5.个人在人行征信系统的信用记录:有无信用记录,是一个关键;而信用记录好坏,又是另一个关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理,信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录,是直接被拒绝申请的; 6.个人负债大小:主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡,银行贷款等与正规金融机构之间的债务; 软件:潜在因素制约了审批结果
有了硬件不代表最终的结果,潜在因素的影响也是关键; 1.婚姻状况:虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的; 2.家人支持程度:申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶/未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样; 3.相关联系人电话沟通的顺畅度:信用贷款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚/朋友/同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人,若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人; 4.有无不良嗜好:不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响申请结果; 5.申请地有无本人名下房产:不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果是大为有利的; 6.户口所在地:很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在,但事实证明,若户口在申请地当地,其申请结果也是大为有利的;
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